重疾保险有啥意义?是智商税吗?

哈哈,今天你交税了吗?你好,我是老葱,只说大实话的老葱。

重疾险不是智商税。但买错了重疾险就一定会成为智商税。

一、几乎每一家保险公司都会有自己的重大疾病保险产品。但是为什么有一些费用这么贵,有一些费用这么便宜呢?

是因为不同的公司,风险成本累积不同。什么意思?就是有些公司品牌大,但负债率高,保费收进来是资产,但给客户的权益是负债,客户量越大,负债率越高。尤其是几家大头,30年累积下来这么庞大的客户群体,赔付率不断升高。

为了控制风险,还有快速回拢资金都会作下面几个动作,长期短做,很年金险主推三、五年期的产品,客户也愿意买,容易产生大单,和完成业绩任务,投市场其所好。

而重疾险呢,降低理赔机率,降低非标体的核保通过率,提升保费,缩窄保障范围,所以你会发现产品都没竞争力。

二、重疾险有啥意义?这里就要讲一下重疾险的起源了:上世纪70年代,南非著名的外科手术医生马里优斯(世界第一例心脏移植手术成功的施术者)救治了一名癌症的女性患者,手术很成功,马医生(懒出天际了[捂脸])千叮咛万嘱让她回去好好休养。结果2年后那名患者又再找到他医治,这次的情况比之前更糟了。马医生问患者到底怎么回事,不是要她好好休养吗?她说自己家里有几个孩子要养,她没办法,只好工作。马医生意识到未来越来越多的病是可以治好的,但如果没有了生活来源,即使治好了,很多病人还是要马上工作,没有办法康复。于是在1983年的时候,他找到了当地的保险公司,专业设计了当病人得重病后,可以拿到一笔安家费的保险。自此重疾险正式问世。

看完故事,想必你已经了解了重疾险的意义了,对吗?[笑]所以意义是意义,跟智商税无关。

为什么要买重疾险?你知道重疾险是确诊即赔的吗?

重大疾病保险简而言之就是以疾病为给付保险金条件的疾病保险。即只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病,无论是否发生医疗费用或发生多少费用,只要符合理赔条件,都可获得保险公司的定额补偿。

重疾保险有啥意义?是智商税吗?

重疾保险有啥意义?是智商税吗?

一、为什么要买重疾险?

据卫生部统计,人的一生中罹患重大疾病的几率高达72.18%,可谓几率非常高。

2019年1月,国家癌症中心在《中华肿瘤杂志》公布了最新癌症统计数据。2015年恶性肿瘤发病约392.9万人,死亡约233.8万人。平均每天超过1万人被确诊为癌症,每分钟有7.5个人被确诊为癌症。(由于全国肿瘤登记中心的数据一般滞后3年,所以本次报告发布数据为全国肿瘤登记中心收集汇总全国肿瘤登记处2015年登记资料。)

罹患重大疾病的几率这么高,所以,人们对健康也越来越重视,自然就关注到了重疾险。

但是,大家要明白,重大疾病保险的主要作用并不是解决看病的医疗费用,而是弥补罹患重疾后的收入损失。

罹患重疾后一般都无法正常工作,治疗期长,这期间就没有了收入,但是相关支出并没有减少,而且还增加了高额的医疗费用支出,重疾险的作用就在于此。

重疾险(主要解决罹患重疾后的收入损失):保障范围是重大疾病,如果不幸得了重大疾病,并且符合理赔条件,保险公司会按照合同约定,一次性给付赔偿金额,以供被保险人弥补收入损失、医疗费用和康复费用等。

所以说,买重疾险可以弥补得了重大疾病带给我们的经济损失,可以从容面对重大疾病的风险。

二、重疾险是确诊即赔?

答案是否定的,重疾险不是确诊即赔。

可能大家听到的最多的就是重疾确诊即赔,有些重疾险的宣传也是这样写的,但事实真的是确诊即赔吗?那么保险合同是如何约定的呢?

我们以统一定义的、高发的25种重疾为例,可以分为 3 类:

确诊即赔:3 种

实施了某种手术才能赔:5 种

达到某种状态才能赔付:17 种

如图所示:

准确的说,重疾险的理赔是需要

达到合同约定的理赔条件才可以得到赔付。如果还有保险从业人员告诉您重疾险确诊即赔,远离即可。

所以,结论是重疾险不是确诊即赔。

希望以上内容能帮到题主和大家,如有其他疑问,可在评论区留言或私信!

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